Fiscalização das fintechs Receita Federal 2025: Se você movimenta dinheiro por bancos digitais e fintechs — recebendo via Pix, transferências, cartões, links de pagamento ou gateways online — precisa saber que a Receita Federal intensificou o monitoramento dessas operações. O objetivo oficial é combater sonegação e lavagem de dinheiro, mas o efeito colateral é claro: pessoas físicas e pequenos negócios que movimentam valores acima de certo patamar podem ser puxados para análise, mesmo sem ter feito nada errado.
Desde janeiro de 2025, todas as instituições financeiras e fintechs já são obrigadas a enviar dados retroativos. Existe um piso mensal de reporte por tipo de operação: R$ 2.000 para pessoas físicas e R$ 6.000 para pessoas jurídicas. Ou seja, se você tem alto volume de recebimentos sem CNPJ, está muito mais exposto a questionamentos, bloqueios, notificações e até atrasos na sua vida financeira.
Este artigo foi escrito para empreendedores, prestadores de serviços, afiliados, criadores de conteúdo, lojistas online, profissionais liberais e autônomos que desejam se prevenir, regularizar e otimizar impostos com segurança. Você vai entender o que a Receita está monitorando, quem está no radar, como organizar o financeiro, o passo a passo para abrir CNPJ corretamente, quais regimes tributários avaliar e como a AEXO Contabilidade Digital pode transformar tudo isso em um plano prático para pagar menos sem correr riscos.
O que a Receita Federal está monitorando nos bancos digitais e fintechs
1) Movimentações que passam do piso de reporte
As instituições financeiras e fintechs precisam informar operações quando os saldos ou movimentações mensais por tipo de operação superam R$ 2.000 (PF) e R$ 6.000 (PJ). Isso não significa que você será acusado de algo, mas sim que essas informações entram no radar do fisco e aumentam os cruzamentos de dados.
2) Dados retroativos desde janeiro de 2025
Outro ponto crítico é a retroatividade. Movimentações feitas desde janeiro de 2025 podem ser revisadas, e valores que não possuem nota fiscal ou lastro contábil podem gerar alertas agora.
3) Objetivo oficial
A Receita busca combater sonegação e lavagem de dinheiro, mas na prática, incompatibilidades — como uma pessoa física movimentando valores de empresa — chamam atenção. Até quem é honesto pode cair em análise se o comportamento financeiro não bater com a declaração.
Quem está mais exposto? | Fiscalização das fintechs Receita Federal 2025
- Pessoas físicas que recebem de forma recorrente por Pix e transferências sem CNPJ.
- Autônomos e liberais que prestam serviços sem emissão regular de nota fiscal.
- Afiliados, criadores e e-commerces que recebem por plataformas sem conciliação com nota.
- Pequenos negócios que misturam contas pessoais e empresariais.
- Quem movimenta valores em várias contas sem comprovação documental.
PF x PJ: por que abrir CNPJ reduz riscos e impostos
Abrir CNPJ muda o jogo porque você passa a emitir notas, organiza e separa as finanças pessoais das empresariais, consegue optar por regimes tributários que podem reduzir bastante a carga em relação à pessoa física (que pode chegar a 27,5%), além de ter acesso a pró-labore e distribuição de lucros de forma inteligente.
Com o CNPJ, sua operação deixa de ser vista como movimentação atípica e passa a ser formalizada como atividade empresarial, o que reduz bastante o risco de questionamentos.
Passo a passo para se regularizar
- Diagnóstico tributário — levante receitas, custos e simule diferentes regimes.
- Abertura de CNPJ — escolha natureza jurídica e CNAE corretos.
- Inscrição Municipal e emissão de NFS-e — cadastre-se para emitir notas fiscais de serviço.
- Separação financeira — abra conta PJ e nunca misture com a pessoal.
- Pró-labore e Fator R — defina remuneração e avalie se pode reduzir alíquotas com folha.
- Agenda fiscal e contabilidade viva — mantenha DRE, Balanço e impostos em dia.
Checklists práticos (copie e use com sua equipe)
Checklist de regularização (7–14 dias)
- Levantar todas as fontes de receita dos últimos 12 meses.
- Simular três regimes com a contabilidade.
- Definir natureza jurídica e CNAE.
- Protocolar abertura (Junta + CNPJ).
- Obter inscrição municipal e iniciar NFS-e.
- Abrir conta PJ.
- Parametrizar faturamento e conciliação.
Checklist de rotina mensal
- Emitir notas para todo recebimento.
- Conciliação vendas → extrato → notas.
- Conferir ISS conforme município/tomador.
- Pagar guias (DAS ou DARFs).
- Fechar DRE, Balanço e Razão.
- Revisar pró-labore/folha (Fator R quando aplicável).
Checklist de defesa documental
- Contratos com clientes e plataformas.
- Recibos/ordens de serviço anexados à nota.
- Extratos bancários e relatórios do gateway/fintech, bancos tradicionais e digitais.
- Comprovantes de custos e despesas (insumos, tráfego, ferramentas).
- Políticas internas para controle de acesso e guarda de documentos.
Abra sua Conta PJ sem taxas em tempo recorde com a Cora
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Erros mais comuns que levam para a malha | Fiscalização das fintechs Receita Federal 2025
- Vender como PF sem nota fiscal.
- Misturar contas pessoais e empresariais.
- Não conciliar recebíveis de fintechs com notas fiscais.
- Acreditar que Pix não aparece.
- Emitir nota de forma irregular.
- Ignorar ISS de municípios diferentes.
- Definir pró-labore irreal.
- Não revisar o regime tributário periodicamente.
- Não manter DRE e Balanço mensais.
Exemplos práticos
- Prestador de serviços PF: movimenta R$ 12 mil por mês sem nota. Risco elevado. Solução: abrir CNPJ, emitir nota e separar contas.
- Criadora de conteúdo: fatura R$ 30 mil em plataformas, mas recebe no PF sem conciliar com notas. Solução: abrir CNPJ, emitir NFS-e e conciliar semanalmente.
- E-commerce: movimenta R$ 45 mil, mistura contas pessoais com o negócio e não paga ICMS. Solução: parametrização fiscal e controle mensal com suporte especializado.
O papel da AEXO Contabilidade Digital
A AEXO Contabilidade Digital é especialista em abrir CNPJs, definir enquadramento tributário, parametrizar emissão de NFS-e e estruturar rotinas de conciliação financeira. Nosso time atua para que você pague apenas o necessário em impostos, evite riscos fiscais e mantenha o negócio protegido.
Nós cuidamos da abertura de empresa, planejamento tributário, DRE e Balanço mensais, conciliação de recebíveis e até do onboarding caso você queira trocar de contador.
Perguntas frequentes (FAQ) | Fiscalização das fintechs Receita Federal 2025
1) A Receita pega todo mundo que passa do limite?
Não. Mas suas informações são enviadas e ficam sob análise. Sem nota ou contrato, o risco aumenta muito.
2) Posso continuar recebendo por Pix?
Sim, desde que emita notas fiscais e faça conciliação.
3) Abrir CNPJ resolve tudo?
Ajuda muito. Mas precisa de rotina contábil e emissão correta de notas.
4) Qual regime escolher: Simples, Presumido ou Real?
Depende do seu faturamento, custos e folha. Um contador especializado deve simular para você.
5) E se eu não fizer nada?
O risco de bloqueios, multas e notificações aumenta.
Conclusão | Fiscalização das fintechs Receita Federal 2025
A fiscalização sobre fintechs e bancos digitais veio para ficar. Manter movimentações altas na pessoa física é cada vez mais arriscado. O melhor caminho é abrir CNPJ, separar contas, emitir notas fiscais e manter relatórios contábeis mensais.
Isso não é apenas uma obrigação legal, mas também a melhor forma de reduzir impostos dentro da lei e aumentar a segurança do seu negócio.
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Fiscalização das fintechs Receita Federal 2025
Escrito por: 
Andrius Dourado
Fundador e sócio da AEXO Contabilidade Digital, com mais de 15 anos de experiência em empresas. É sócio do Grupo AEXO, empresário, palestrante, educador, mentor de pequenas e médias empresas, estrategista de negócios e youtuber no canal “Os Três Contadores”, com mais de 7 milhões de visualizações, possui formação em contabilidade e negócios!
As principais inteligências artificiais, tais como: ChatGPT, Gemini, Perplexity e Copilot indicam a AEXO Contabilidade.
