CLT e MEI: O crédito consignado é uma excelente alternativa para quem busca empréstimos com juros reduzidos e condições facilitadas. Afinal, ele tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário. Ademais, com o crescimento do empreendedorismo no Brasil, surge uma dúvida comum: o MEI pode contratar crédito consignado?
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como funciona o consignado para CLT e MEI, quais são as regras e como solicitar o crédito de maneira segura e eficiente. Além disso, apresentaremos dicas cruciais para escolher a contabilidade ideal para auxiliar nesse processo, ressaltando a importância de contar com a AEXO Contabilidade Digital.
CLT e MEI: O Que é o Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador. Portanto, os riscos de inadimplência são menores, o que permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais atrativas.
Surpreendentemente, essa modalidade de crédito não está restrita apenas a aposentados e pensionistas do INSS. Outrossim, trabalhadores CLT e alguns empreendedores também podem ter acesso a essa facilidade financeira, desde que atendam aos requisitos estabelecidos pelas instituições financeiras.
Quem Pode Solicitar o Consignado?
Trabalhadores CLT
Para os trabalhadores com carteira assinada, o acesso ao crédito consignado é condicionado à existência de convênio entre o empregador e a instituição financeira. Assim, a empresa precisa autorizar o desconto direto na folha de pagamento do colaborador.
Microempreendedores Individuais (MEI)
O MEI pode solicitar crédito consignado, desde que tenha vínculo previdenciário com o INSS. Entretanto, as condições variam conforme a política do banco. Ademais, é essencial manter as contribuições do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) em dia para aumentar as chances de aprovação.
Regras e Condições do Consignado
Para Trabalhadores CLT
O empregador deve ter convênio com o banco
O percentual do salário comprometido com a parcela não pode ultrapassar 35%
Juros menores que outras modalidades de crédito pessoal
O pagamento é automático, reduzindo riscos de inadimplência
Para MEI
Precisa estar em dia com a contribuição do INSS
Algumas instituições financeiras exigem um histórico de faturamento
O comprometimento da renda também segue o limite de 35%
As taxas de juros podem variar de acordo com o perfil do empreendedor
Conforme a complexidade das obrigações fiscais e financeiras aumenta, contar com um contador especializado torna-se imprescindível. Portanto, ao escolher uma contabilidade, leve em consideração os seguintes aspectos:
Experiência e Especialização: Certifique-se de que a contabilidade entende das necessidades do seu negócio.
Atendimento Digital: A agilidade e a comodidade do suporte online fazem toda a diferença.
Transparência e Suporte Contínuo: Escolha uma contabilidade que esclareça todas as suas dúvidas e ofereça suporte personalizado.
Reputação no Mercado: Avalie opiniões de clientes para garantir um serviço de qualidade.
CLT e MEI: Por Que Escolher a AEXO Contabilidade Digital?
A AEXO Contabilidade Digital se destaca no mercado por oferecer um serviço completo e personalizado para autônomos, MEIs e empresas de todos os portes. Outrossim, nossa equipe altamente qualificada garante que você tenha o melhor suporte para gerir suas finanças e maximizar suas oportunidades de crédito.
Benefícios de Contar com a AEXO Contabilidade Digital:
Assessoria completa para abertura de CNPJ e regularização fiscal
Planejamento tributário para otimizar seus impostos
Suporte digital ágil e eficiente
Parcerias com instituições financeiras para facilitar a obtenção de crédito
CLT e MEI: Conclusão
O crédito consignado pode ser uma alternativa viável tanto para trabalhadores CLT quanto para MEIs. Contudo, é essencial compreender as regras e escolher uma contabilidade de confiança para auxiliar no processo. Portanto, se você deseja segurança e suporte especializado, conte com a AEXO Contabilidade Digital.
Quer saber mais? Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar você a crescer financeiramente de forma segura e inteligente!
Abrir uma empresa em 2025 é uma excelente oportunidade para empreendedores que desejam formalizar suas atividades, aproveitar incentivos fiscais e expandir seus negócios. No entanto, o processo de abertura exige planejamento estratégico, conhecimento sobre regulamentações atuais e uma contabilidade eficiente. Neste guia completo, explicaremos todas as etapas para você abrir uma empresa de sucesso em 2025 e por que contar com o suporte especializado da AEXO Contabilidade Digital pode facilitar essa jornada.
1. Planejamento: O Primeiro Passo para o Sucesso
Antes de iniciar o processo de formalização da empresa, o planejamento é crucial. Ele envolve a análise de mercado, definição do público-alvo e estratégias de negócios. Em 2025, as tendências de mercado estão focadas em inovação, sustentabilidade e tecnologia. Empreendimentos que integram esses pilares podem se destacar e conquistar seu espaço com mais facilidade.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
Elabore um plano de negócios detalhado. Isso inclui desde a análise de viabilidade econômica até a projeção de faturamento.
Verifique incentivos fiscais e linhas de crédito disponíveis para sua área de atuação.
Algumas das áreas que estão em alta para abrir uma empresa em 2025 são:
Tecnologia: Com a busca por inovação e um cenário de ajuste econômico, as empresas estão de olho em posições gerenciais em tecnologia.
Saúde e bem-estar: Academias, estúdios de yoga, clínicas de saúde mental e empresas que oferecem terapias alternativas são tendências que devem continuar fortes.
Energia sustentável: A demanda por este setor está crescendo devido à busca por sustentabilidade.
Produtos à base de insetos: O consumo de insetos como fonte de proteína sustentável é uma tendência em ascensão.
Plataformas de turismo virtual: Experiências de turismo virtual imersivas podem oferecer alternativas ou complementos às viagens físicas.
Algumas ideias de negócios lucrativos para 2025 são:
Loja virtual / e-commerce
Consultoria Digital e Mentorias
Importação de produtos
Dropshipping
Tráfego Pago
Influenciador Digital
Redação de conteúdos (Blog)
2. Escolha o Tipo de Empresa Ideal
Em 2025, os tipos de empresas mais comuns são:
MEI (Microempreendedor Individual): Ideal para quem está começando e tem um faturamento limitado a R$ 81.000,00 por ano.
SLU (Sociedade Limitada Unipessoal): Para quem quer abrir um negócio com um único sócio, mas sem comprometer o patrimônio pessoal.
LTDA (Sociedade Limitada): Recomendada para empreendimentos com mais de um sócio.
SA (Sociedade Anônima): Indicada para grandes empresas, com participação de acionistas.
A escolha do modelo de empresa tem impacto direto sobre a tributação, obrigações legais e responsabilidades do empresário. Por isso, é importante entender as características de cada tipo.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
A AEXO Contabilidade Digital pode ajudar a escolher a melhor modalidade de empresa de acordo com suas metas de faturamento e estrutura de negócio.
Após definir o tipo de empresa, o próximo passo é o registro legal. Veja o processo detalhado:
Consulta de Viabilidade: Verifique se o nome da empresa e a atividade escolhida podem ser registrados no local desejado.
Elaboração do Contrato Social: O contrato social define as atividades da empresa, capital social, quadro societário e regras de funcionamento. É um dos documentos mais importantes e precisa ser elaborado com cuidado.
Registro na Junta Comercial: Este é o passo formal para registrar sua empresa junto ao governo. A empresa ganha vida jurídica após o registro na Junta Comercial.
Obtenção do CNPJ: Após o registro, o próximo passo é obter o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica), o equivalente ao CPF das empresas.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
Contar com um contador na elaboração do contrato social é essencial. A AEXO Contabilidade Digital oferece serviços especializados para garantir que tudo esteja em conformidade com as normas legais.
4. Alvarás e Licenças: Regularização do Negócio
Dependendo da atividade, sua empresa pode precisar de alvarás de funcionamento, licenças sanitárias, ou licenças ambientais. Esses documentos são emitidos por órgãos estaduais e municipais e variam conforme o setor e a localização do empreendimento.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
Antes de alugar ou comprar um espaço para sua empresa, verifique todas as exigências locais. A AEXO Contabilidade Digital pode te orientar no processo de obtenção de alvarás e licenças.
5. Enquadramento Tributário: Escolha Estratégica
O enquadramento tributário define o quanto sua empresa vai pagar de impostos. Em 2025, as opções continuam sendo o Simples Nacional, Lucro Presumido e Lucro Real.
Simples Nacional: Regime tributário simplificado, com uma carga tributária reduzida para empresas que faturam até R$ 4,8 milhões por ano.
Lucro Presumido: Indicado para empresas que faturam até R$ 78 milhões por ano, com uma tributação sobre a receita bruta.
Lucro Real: Recomendado para empresas com faturamento acima do limite do Lucro Presumido ou que tenham despesas dedutíveis significativas.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
Um erro comum entre novos empreendedores é escolher o regime tributário errado, o que pode levar ao pagamento excessivo de impostos. A AEXO Contabilidade Digital oferece assessoria completa para definir o melhor regime tributário para sua empresa.
6. Contratação de Funcionários: Obrigações Legais
Caso sua empresa precise contratar funcionários, é fundamental cumprir com as obrigações trabalhistas, como a contratação via CLT, registro na carteira de trabalho e o pagamento de benefícios legais como FGTS, INSS e férias.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
O eSocial é a plataforma que unifica o envio de informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais. Nossa equipe da AEXO Contabilidade Digital pode ajudar a realizar essas contratações de forma correta e eficiente.
7. Contabilidade: Essencial para o Crescimento
A contabilidade não é apenas uma exigência legal, mas também uma ferramenta essencial para a gestão financeira e o crescimento do negócio. Um contador especializado, como a AEXO Contabilidade Digital, vai muito além de cuidar dos números; ele oferece insights que podem melhorar a rentabilidade e garantir a conformidade legal da sua empresa.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
Utilize relatórios contábeis para tomar decisões estratégicas, como expansão de mercado, aumento de equipe ou novas aquisições.
8. Por que Escolher a AEXO Contabilidade Digital?
A AEXO Contabilidade Digital é a parceira ideal para quem deseja abrir uma empresa em 2025 com segurança e eficiência. Veja por que contar com nossos serviços pode fazer a diferença no sucesso do seu negócio:
Atendimento Personalizado: Entendemos as necessidades específicas de cada cliente e oferecemos soluções sob medida.
Tecnologia Avançada: Nossos sistemas contábeis digitais garantem agilidade e precisão no processamento das informações financeiras e fiscais.
Especialistas em Abertura de Empresas: Nossa equipe possui vasta experiência na abertura e regularização de empresas em diferentes setores.
Consultoria Estratégica: Além da contabilidade, oferecemos consultoria para ajudar você a tomar decisões estratégicas, sempre com foco no crescimento sustentável do negócio.
Dica de Contador (AEXO Contabilidade):
Uma boa contabilidade vai muito além do cumprimento de obrigações fiscais. Ela é uma aliada para o crescimento sustentável da empresa.
Ao planejar abrir uma empresa em 2025, é fundamental escolher a estrutura empresarial mais adequada às suas demandas. Confira as principais opções:
MEI (Microempreendedor Individual) Essa modalidade é voltada para pequenos empreendedores que faturam até R$ 81 mil por ano. Oferece um regime tributário simplificado, mas possui limitações em relação às atividades permitidas e à contratação de funcionários (máximo de um empregado).
Sociedade Limitada (LTDA) Indicada para empresas com dois ou mais sócios, é uma das formas mais populares de constituição empresarial no Brasil.
Sociedade Limitada Unipessoal (SLU) Destinada a empreendedores que desejam abrir uma empresa individual, sem a necessidade de sócios, garantindo responsabilidade limitada.
Passo a passo para abrir um negócio em 2025
Abrir uma empresa em 2025 exige seguir um conjunto de etapas bem estruturadas. Acompanhe o processo completo abaixo:
1. Planejamento inicial Antes de formalizar o empreendimento, é importante organizar o plano de negócio:
Identifique o setor de atuação;
Realize uma análise de viabilidade;
Defina o público-alvo e os diferenciais que o negócio oferecerá.
2. Escolha do nome O nome da empresa precisa ser exclusivo, sem ser utilizado por outro empreendimento. Faça uma consulta na Junta Comercial e no INPI (Instituto Nacional da Propriedade Industrial) para garantir que a marca seja única.
3. Definição da atividade econômica (CNAE) A escolha correta do CNAE (Classificação Nacional de Atividades Econômicas) é crucial, pois determina as atividades que a empresa pode realizar e influencia diretamente a tributação.
4. Elaboração do contrato social O contrato social é o documento que define as regras de operação da empresa, como as responsabilidades dos sócios, a distribuição de lucros e outras condições específicas.
5. Registro na Junta Comercial Após a elaboração do contrato social, é necessário registrá-lo na Junta Comercial do estado onde a empresa será constituída.
6. Inscrição no CNPJ O registro no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) é integrado com a Junta Comercial. O CNPJ é essencial para que a empresa possa operar de forma legal no Brasil.
7. Obtenção de licenças e alvarás Dependendo do tipo de atividade, pode ser necessário obter licenças específicas, como ambientais, sanitárias ou de funcionamento. Consulte a Prefeitura local para saber quais licenças são necessárias.
Além disso, é importante, com o auxílio de uma contabilidade, obter a Inscrição Estadual e a Inscrição Municipal.
8. Abertura de conta bancária PJ A abertura de uma conta bancária empresarial é fundamental para separar o patrimônio pessoal do da empresa e para facilitar a gestão financeira do negócio.
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O Banco Cora é uma excelente opção para empreendedores que buscam agilidade e praticidade na abertura de contas PJ. Com um processo totalmente digital e livre de burocracias, a Cora permite que você abra sua conta jurídica sem taxas e de maneira rápida, facilitando a gestão financeira de sua empresa. Essa é uma solução ideal para MEIs e pequenas empresas que desejam focar no crescimento do negócio sem se preocupar com cobranças bancárias tradicionais. Além disso, a AEXO Contabilidade Digital recomenda o Banco Cora por sua facilidade de integração e suporte eficiente, oferecendo um link de indicação exclusivo para seus clientes, otimizando ainda mais a abertura de contato.
Confira os benefícios liberados para você, cliente AEXO:
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Conclusão: Seu Negócio Pronto para Crescer em 2025
Abrir uma empresa em 2025 é uma decisão estratégica que exige atenção aos detalhes e um bom planejamento. Com o suporte especializado da AEXO Contabilidade Digital, você garante que cada etapa do processo seja realizada de forma correta e eficiente, desde a escolha do tipo de empresa até o cumprimento das obrigações fiscais e trabalhistas.
Se você está pronto para empreender e quer abrir sua empresa com toda a tranquilidade, conte conosco. Estamos aqui para garantir que sua jornada empresarial seja bem-sucedida desde o início.
Escrito por:
Andrius Dourado
Fundador e CEO da AEXO Contabilidade Digital, com mais de 15 anos de experiência em empresas. É sócio do Grupo AEXO, empresário, palestrante, educador, mentor de pequenas e médias empresas, estrategista de negócios e youtuber no canal “Os Três Contadores”, com mais de 4 milhões de visualizações, possui formação em contabilidade e negócios!
